Что такое верификация в банке

Верификация в банке — это процесс подтверждения личности и проверки предоставленной информации клиентом. Она необходима для безопасности, предотвращения мошенничества, выполнения требований законодательства и соблюдения правил «Знай своего клиента» (KYC).

Кто проходит верификацию

Обязательную процедуру верификации в кредитно-финансовых учреждениях проходят все физические лица при открытии счета, получении кредита, оформлении карты и других банковских услугах. Держатели карт и заемщики – при оформлении карт и кредитов.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели проходят верификацию при регистрации бизнеса в банке, открытии расчетного счета, получении корпоративных кредитов. Также верифицироваться должны все онлайн-клиенты   при регистрации в интернет-банкинге или мобильных приложениях.

Как проходит верификация

Процедура верификации требует от клиента предоставления документов, подтверждающих его личность (паспорт, водительское удостоверение), в зависимости от требований конкретной организации. Чаще всего кредитор требует предоставить паспорт с фотографией. Клиент должен подтвердить свой номер телефона и электронной почты. В некоторых случаях требуется биометрическая верификация – голос, отпечатки пальцев, распознавание лица и проч.

Если по каким-то причинам клиент не проходит верификацию, кредитор вправе отказать в обслуживании или запросить дополнительные документы.

Код верификации на карте

Код верификации на банковской карте — это специальный трех- или четырехзначный код, который используется для подтверждения платежей при покупке товаров через Интернет. В зависимости от платежной системы он может называться по-разному:

• CVV (Card Verification Value) – для карт Visa

• CVC (Card Verification Code) – для карт Mastercard

• CID (Card Identification Number) – для карт American Express

Для карт Visa и Mastercard – это три цифры на оборотной стороне карты, рядом с полосой для подписи. Для карт American Express – четыре цифры на лицевой стороне карты.

Зачем нужен код верификации на карте

Код верификации используется для защиты от мошенничества. При онлайн-оплате он помогает подтвердить, что карта находится у владельца, так как этот код не хранится в чипе или на магнитной полосе и не передается при обычных покупках в магазинах.

По этой причине банковскую карту нельзя показывать сторонним лицам, и тем более – сообщать данные карты (даже сотрудникам банка). Для регулярных платежей вместо кода CVV могут использоваться токены – специальная технология для повышения безопасности платежей, когда вместо кода CVV система генерирует уникальный цифровой токен, который используется для подтверждения транзакции.

Как работает токен

При первой транзакции система создаёт уникальный токен, связанный с картой клиента. При последующих платежах токен передается вместо настоящего CVV, что снижает риск утечки данных. Токен можно использовать только в рамках определенного магазина или сервиса, где он был сгенерирован.

Эта технология активно используется в системах Apple Pay, Google Pay, а также в банковских решениях, поддерживающих tokenization.